갑작스러운 채무 문제로 통장이 압류되면 기본적인 생활비조차 사용할 수 없는 막막한 상황에 처하게 됩니다.
이런 불안을 해소하기 위해 2026년 2월 1일부터 전 국민 대상 생계비계좌 제도가 시행되었습니다.
토스뱅크를 비롯한 전 금융기관에서 개설 가능한 이 계좌는 월 250만원까지 압류로부터 자동 보호받을 수 있어, 예상치 못한 상황에서도 최소한의 생활을 유지할 수 있도록 돕습니다.
이 글에서는 토스뱅크 생계비계좌의 구체적인 개설 방법과 주의사항, 활용 팁까지 모두 안내해 드리겠습니다.
토스뱅크 생계비계좌란? 2026년 새롭게 시행된 압류방지 제도
생계비계좌는 압류금지 생계비 한도 내에서 예금액을 압류 걱정 없이 사용할 수 있는 계좌입니다.
2026년 2월 1일부터 민사집행법 시행령 개정으로 본격 도입된 이 제도는 채무가 있더라도 국민 누구나 최소한의 생계를 유지할 수 있도록 법적으로 보장합니다.
기존에도 예금 중 월 185만원까지는 압류가 금지되어 있었지만, 은행이 채무자의 전체 예금 상황을 정확히 파악하기 어려워 일단 돈을 압류한 후 법원에서 풀어주는 복잡한 절차가 반복되었습니다.
하지만 생계비계좌를 개설하면 은행 단계에서 아예 압류가 차단되어 별도의 법원 신청 없이도 생활비를 보호받을 수 있습니다.
주요 특징은 다음과 같습니다.
- 월 250만원까지 자동 압류 금지
- 전 국민 누구나 1인 1계좌 개설 가능
- 채무 유무, 신용도와 무관하게 신청 가능
- 토스뱅크를 포함한 시중은행, 지방은행, 인터넷은행, 저축은행, 상호금융, 우체국 등 전 금융기관에서 개설 가능
이 제도의 핵심은 사전에 계좌를 지정해야만 보호를 받을 수 있다는 점입니다. 자동 적용이 아니기 때문에 개설하지 않으면 기존과 동일하게 계좌 전체가 먼저 압류되고 이후 소명 절차를 거쳐야 합니다.
토스뱅크 생계비계좌 개설 조건 및 대상자 확인
토스뱅크 생계비계좌는 가입 조건이 매우 간단합니다. 기존 행복지킴이통장과 달리 특정 수급자만 개설할 수 있었던 제한이 완전히 사라졌습니다.
개설 가능 대상
- 대한민국 국민이면 누구나 가능
- 채무 여부와 무관
- 연체 이력이 있어도 제한 없음
- 신용점수와 관계없이 신청 가능
- 소득 증빙이나 채무 증명 불필요
개설 제한 사항
- 1인 1계좌만 허용 (전 금융기관 통합)
- 이미 다른 은행에서 생계비계좌를 개설했다면 토스뱅크에서 중복 개설 불가
- 기존 생계비계좌를 해지한 후 새로 개설하는 것은 가능
| 구분 | 기존 압류방지통장 | 2026년 생계비계좌 |
|---|---|---|
| 가입 대상 | 기초수급자, 연금 수급자 등 특정 대상 | 전 국민 누구나 |
| 압류 금지 한도 | 월 185만원 | 월 250만원 |
| 개설 금융기관 | 제한적 | 전 금융기관 |
| 입금 가능 소득 | 수급금, 연금 등 제한적 | 본인 소득 자유롭게 입금 가능 |
| 개설 절차 | 복잡한 증빙 필요 | 간편한 본인인증만으로 가능 |
토스뱅크는 카카오뱅크와 함께 법무부가 공식 발표한 생계비계좌 개설 가능 인터넷은행에 포함되어 있어, 비대면으로 편리하게 개설할 수 있습니다.
토스뱅크 앱에서 생계비계좌 개설하는 방법
토스뱅크 생계비계좌는 토스 앱을 통해 비대면으로 간편하게 개설할 수 있습니다. 2026년 2월 1일 제도 시행 이후 대부분의 금융기관에서 기존 계좌를 생계비계좌로 지정하는 방식을 지원하고 있습니다.
토스뱅크 앱 개설 절차
- 토스 앱 실행 후 하단 전체 메뉴 선택
- 모든 서비스 내 계좌 개설 메뉴 진입
- 토스뱅크 입출금 계좌 또는 생계비계좌 선택
- 본인인증 진행 (휴대폰 인증)
- 신규 개설 또는 기존 계좌 지정 선택
- 약관 동의 및 계좌 개설 완료
기존 토스뱅크 계좌를 생계비계좌로 전환하는 방법
이미 토스뱅크 통장을 보유하고 있다면 새로 개설할 필요 없이 기존 계좌를 생계비계좌로 지정할 수 있습니다.
- 토스 앱에서 토스뱅크 계좌 선택
- 계좌 관리 메뉴 진입 (우측 상단 톱니바퀴 아이콘)
- 생계비계좌 지정 메뉴 선택
- 본인인증 및 약정서 동의
- 지정 완료 확인
| 개설 방법 | 소요 시간 | 필요 사항 | 특징 |
|---|---|---|---|
| 신규 개설 | 약 5분 | 본인인증, 신분증 | 처음 토스뱅크 이용 시 |
| 기존 계좌 전환 | 약 2분 | 본인인증 | 이미 토스뱅크 계좌 보유 시 |
| 영업점 방문 | 약 10~15분 | 신분증, 신청서 작성 | 비대면 불가 시 |
생계비계좌로 지정이 완료되면 계좌명에 생계비계좌 또는 압류금지 문구가 표기되어 쉽게 구분할 수 있습니다. 지정 완료 이후부터 들어오는 금액부터 자동 보호가 적용되므로, 가능한 한 빨리 개설하는 것이 중요합니다.
생계비계좌 사용 시 주의사항과 입금 제한 규칙
생계비계좌는 압류 방지 기능을 유지하기 위해 몇 가지 중요한 제한 사항이 있습니다. 이를 정확히 이해하고 관리해야 제도의 혜택을 온전히 받을 수 있습니다.
월 누적 입금 한도 250만원
생계비계좌에는 매월 1일부터 말일까지 누적 입금 금액이 250만원으로 제한됩니다. 한 번 250만원을 입금했다가 출금한 후 다시 입금하는 순환 입금 방식도 제한되어, 제도 취지를 악용한 과도한 입출금 회전을 차단합니다.
예를 들어 2월 1일에 100만원을 입금하고, 2월 15일에 150만원을 추가 입금했다면 해당 월에는 이미 250만원 한도를 모두 사용한 것이 됩니다. 이 경우 2월 말까지는 추가 입금이 불가능하며, 3월 1일부터 새로운 한도가 적용됩니다.
잔액 초과 시 처리 방법
계좌 잔액이 250만원에 도달한 상태에서 이자 지급으로 초과 금액이 발생할 경우, 은행에서 고객에게 연락하여 다른 계좌로 이체하도록 안내합니다. 토스뱅크는 일단위 이자 지급 기능이 있지만, 생계비계좌의 경우 이자로 인한 한도 초과를 방지하기 위해 별도 안내가 제공됩니다.
압류 보호 범위
- 생계비계좌 잔액 250만원까지는 절대 압류 불가
- 250만원 초과 금액은 일반 자산으로 간주되어 압류 대상이 될 수 있음
- 생계비계좌 잔액이 250만원 미만인 경우, 일반 계좌 예금 중 부족한 금액만큼도 추가로 보호받을 수 있음
주의해야 할 사항
- 생계비계좌는 출금과 이체는 자유롭지만, 입금은 월 250만원으로 제한
- 여러 계좌를 운영 중이라면 가장 먼저 돈이 들어오고 많이 빠져나가는 주 거래 계좌 1개를 생계비계좌로 지정하는 것이 효율적
- 계좌 지정 후 변경은 가능하지만, 동시에 2개 이상 보유는 불가
- 지정 완료 이전에 이미 압류된 금액은 소급 적용되지 않음
| 항목 | 내용 | 비고 |
|---|---|---|
| 월 입금 한도 | 250만원 | 누적 합산 기준 |
| 순환 입금 | 제한됨 | 한도 악용 방지 |
| 출금 제한 | 없음 | 자유롭게 출금 가능 |
| 이체 제한 | 없음 | 일반 계좌처럼 이체 가능 |
| 계좌 개수 | 1인 1계좌 | 전 금융기관 통합 |
압류 방지를 넘어 경제적 재기를 위한 토스뱅크 활용 전략
생계비계좌는 단순히 압류를 막는 것을 넘어, 체계적인 생활비 관리를 통해 경제적 재기의 발판이 될 수 있습니다. 토스뱅크의 다양한 기능을 활용하면 더욱 효과적으로 자금을 운영할 수 있습니다.
자동이체로 연체 방지하기
생계비계좌를 급여 통장으로 활용하면서 공과금, 통신비, 보험료 등 고정 지출을 자동이체로 설정해 두면 연체를 방지할 수 있습니다. 토스뱅크는 자동이체 관리 기능이 우수하여 언제 어떤 금액이 빠져나가는지 한눈에 확인할 수 있습니다.
토스뱅크 모임통장과 병행 활용
가족 단위로 생활비를 관리한다면 토스뱅크 모임통장을 추가로 개설하여 공동 지출을 관리하는 것도 좋은 방법입니다. 생계비계좌는 개인 소득과 필수 지출 관리용으로, 모임통장은 가족 공동 지출용으로 구분하면 더욱 체계적인 자금 운용이 가능합니다.
소비 내역 분석으로 지출 줄이기
토스 앱은 자동으로 소비 내역을 분석하여 카테고리별 지출을 보여줍니다. 어디에 돈을 가장 많이 쓰는지 파악하여 불필요한 지출을 줄이고, 월 250만원 한도 내에서 효율적으로 생활비를 운영할 수 있습니다.
목돈 굴리기 기능으로 여유 자금 운용
생계비계좌 잔액이 250만원 한도를 초과하는 경우, 초과 금액은 토스뱅크의 목돈 굴리기 기능을 활용하여 안전하게 이자를 받으며 관리할 수 있습니다. 압류 위험이 낮아진 후에는 적금 등 저축 상품으로 재기 자금을 마련하는 것도 좋은 전략입니다.
채무 조정 제도와 병행
압류 위험이 있는 상황이라면 생계비계좌 개설과 함께 신용회복위원회의 채무조정 제도를 병행하는 것을 권장합니다. 생계비계좌로 당장의 생활을 지키면서, 장기적으로는 채무를 정리하여 근본적인 문제를 해결하는 것이 중요합니다.
주의사항
생계비계좌 개설 시 반드시 알아두어야 할 사항들을 정리했습니다.
- 사전 지정 필수: 압류가 발생한 이후에 개설해도 이미 압류된 금액에는 소급 적용되지 않습니다. 가능한 한 빨리 개설하는 것이 중요합니다.
- 1인 1계좌 원칙: 전 금융기관을 통틀어 1개만 개설 가능하므로, 주 거래 은행을 신중히 선택해야 합니다.
- 월 입금 한도 관리: 월 250만원 이상 입금이 필요한 경우 다른 일반 계좌를 병행해야 합니다.
- 제도 악용 금지: 순환 입금 등 제도 취지를 벗어난 사용은 제한되며, 향후 불이익을 받을 수 있습니다.
- 정기적인 한도 확인: 토스 앱에서 현재 누적 입금액과 남은 한도를 수시로 확인하여 관리하는 습관이 필요합니다.
자주 묻는 질문 FAQ
Q. 생계비계좌는 누가 개설할 수 있나요?
A. 대한민국 국민이라면 누구나 개설 가능합니다. 채무 유무, 신용점수, 소득과 무관하게 1인 1계좌로 개설할 수 있으며, 별도의 소득 증빙이나 채무 증명도 필요하지 않습니다.
Q. 토스뱅크에서 생계비계좌를 개설하면 다른 은행에서도 추가로 만들 수 있나요?
A. 아니요, 생계비계좌는 전 금융기관 통합하여 1인 1계좌만 허용됩니다. 토스뱅크에서 이미 개설했다면 다른 은행에서 중복 개설이 불가능하며, 계좌를 변경하려면 기존 계좌를 먼저 해지해야 합니다.
Q. 월 250만원을 초과해서 입금하면 어떻게 되나요?
A. 월 누적 입금 한도가 250만원으로 제한되어 있어 초과 입금이 차단됩니다. 250만원을 초과하는 금액은 일반 계좌로 입금하거나, 다음 달까지 기다려야 합니다. 이자로 인해 잔액이 250만원을 초과하는 경우 은행에서 별도 안내를 제공합니다.
Q. 이미 압류된 통장이 있는데 생계비계좌를 지금 개설하면 압류가 풀리나요?
A. 생계비계좌 개설 이전에 이미 발생한 압류에는 소급 적용되지 않습니다. 다만 개설 이후부터 들어오는 월 250만원까지의 금액은 새로운 압류로부터 보호받을 수 있으므로, 빠른 개설이 중요합니다.
Q. 생계비계좌를 다른 은행으로 변경할 수 있나요?
A. 가능합니다. 기존 생계비계좌를 해지한 후 다른 금융기관에서 새로 개설하면 됩니다. 토스뱅크에서 다른 은행으로 변경하려면 토스뱅크 생계비계좌를 먼저 해지하고, 원하는 은행에서 전환 신청서를 제출하여 새로 지정하면 됩니다.
토스뱅크 생계비계좌는 2026년 2월부터 시행된 전 국민 대상 압류방지 제도로, 월 250만원까지 법적 보호를 받을 수 있는 중요한 금융 안전장치입니다.
토스 앱에서 비대면으로 간편하게 개설할 수 있으며, 채무 유무와 관계없이 누구나 1인 1계좌를 만들 수 있습니다. 압류 위험이 있거나 경제적 어려움을 겪고 있다면 지금 바로 토스 앱을 실행하여 생계비계좌를 개설하고, 최소한의 생활비를 안전하게 지키시기 바랍니다.
